解決された方のお声
息子への親子間売買
ご相談内容
自営業を営んでいるAさん。事業開始時に運転資金を捻出するためにお住まいのマンションを担保に融資を受け、やりくりをしてこられました。しかし、年々支払い条件などが厳しくなり、他のカードローンなどから借入をし、次第に自転車操業になっていったとのこと。ご相談に来られた時には多重の負債を抱えている状態で、自宅を残して何とか今のマンションに住み続けられる方法は無いかとのことでした。
ご提案内容と解決方法
Aさんの息子さんに安定した収入があったため、息子さんもお父様に代わり住宅ローンを組む意思があった為、親子間売買をご提案しました。住宅ローンも弊社で取扱い無事融資の審査がおり、スムーズに親子間売買へと至りました。
任意売却後の生活
今後はAさんと息子さんとで協力しあって返済を進めていくそうです。また、Aさんは住宅ローン以外の債務に関して、弁護士へ依頼して債務整理を行っていくという事です。
クレジットカードのキャッシングで住宅ローンをやりくり
ご相談内容
ご相談者Mさんは、勤務先を定年後嘱託社員として勤務をされていました。しかし収入が半分以下となり、住宅ローン返済の継続が難しくなってきたとの事。何とか返済を続けていたものの、支払いが厳しくなるとクレジットカードでキャッシングをしてやりくりをするようになり、この先、住宅ローンの返済が厳しいので自宅を売却したいとのご相談でした。
ご提案内容と解決方法
最初のご相談の時点では、滞納のない状態でした。しかし、住宅ローン支払いでカードローンなどのキャッシングで借入し返済に充てている状態だったので、まずはキャッシングの停止をご提案させていただきしました。
任意売却後の生活
売却後の残債務が600万円ほどとなり、今後、弁護士を交えて債務整理・自己破産を進めていく予定です。
ご感想
住宅ローンの支払を止めてしまうことが怖く、滞納を恐れてキャッシングをし、色々お金を借りてやりくりしていました。この先借入ばかりで完済が出来る目処がないので助けてほしく相談させてもらいました。まだ債務整理等時間が掛かりますが、任意売却でき一区切りついてほっとしております。
転職による収入減
ご相談内容
東京都板橋区にお住まいの長距離トラックの運転手であるAさん。ある日、東京から大阪への輸送中、心臓マヒを起こし、本人はそのまま約1カ月間入院し手術を受けました。幸い事故には至りませんでしたが、入院保険が十分でなかったため自己負担分が発生。加えて積み荷の食品が傷んでしまい、商品の弁償費用と荷物を届けられなかった弁償金の全部を保険ではカバーできず本人負担分が発生、数百万円の借金を背負うことに。また心臓への負担を考慮して、トラック運転手から市場のフォークリフト運転手に転職し、収入が3分の1になってしまいました。給料が下がり、住宅ローンが払えないとのことでご相談を頂きました。
ご提案内容と解決方法
入院費や弁償金などの支払いと、収入が1/3まで減少したため、現実的に今まで組んでいた住宅ローンを毎月支払っていくことがかなり厳しく、住宅ローンの滞納が始まりました。Aさんの収入と返済額を照らし合わせると、このまま住宅ローンを支払うことは不可能であると判断。 住宅ローンを滞納し利息を払い続けるより、住宅ローンの返済を断念した方が、ご家族の方も精神的負担も軽くなるとのことでしたので、任意売却による売却活動を行いました。
任意売却後の生活
任意売却を行ったことで、時間的・精神的余裕を持って賃貸住宅への引っ越しができました。今も元気にフォークリフトの運転手としてお仕事を続けていられています。残債も少しずつ返済できており、あと数年で完済できるようです。
ご感想
突然の発作で、今までの安定していた生活が一変しました。 トラックの運転手ということで、万が一のことに備えて保証のしっかりした保険に入っておくべきだったと 当時は後悔と家族に対して申し訳ない気持ちでいっぱいでした。転職はうまくいったものの住宅ローンが重くのしかかり、先のことを考える余裕がありませんでした。 悩みながらも相談し、負担になっていた住宅ローンも自宅を売却し、残債も支払い可能な範囲に交渉していただいたので、精神的にゆとりのある生活を送れています。
病気による転職で夫が収入減
ご相談内容
運送関係のお仕事をしていたご主人が、5年ほど前に過労で倒れられたことを機に転職されました。仕事は倉庫内での軽作業になったものの、毎月10万円の住宅ローン返済すると、ほとんど手元にお金が残らない状態でした。しばらくは、奥様のパートの収入と貯金を切り崩してやりくりをされておりましたが、数か月前からどうしても支払えない状況が発生。夫の収入減で住宅ローンが払えない、どうしたらいいか途方に暮れていたところ、ご友人による紹介で弊社に相談に来られました。
ご提案内容と解決方法
ご主人のご希望としては、お隣ご近所、さらにはお子様たちにも事情を知られることなく、速やかに売却し引っ越しされたいとの事でした。早速、銀行に相談・了解を得て、売却の手続きに入るご提案をいたしました。
任意売却後の生活
販売当初は、相場より高い価格で銀行から価格提示されましたが、2か月ほど経過した頃に、再度価格の見直しが入りました。その際の価格がほぼ相場なみということもあり、なんとか買い手が決まりました。引っ越し費用についてもかなり悩んでいらっしゃいましたが、任意売却ということで売却金額からお引越しの費用について控除して頂けました。
ご感想
「住宅ローンの支払ができなかった時は本当にどうしたら良いか、不安でたまりませんでした。家は売却となりましたが、毎月のローンのことを考えればかなり楽になりました。」と少し安心されたご様子で話されました。
ゆとりローンとは
ゆとりローン(ゆとり返済)とは平成4年から旧住宅金融公庫(現在の住宅金融支援機構)が販売していた住宅ローン商品です。
このローンは、返済当初を「ゆとり期間」として返済金額を抑え、その分をゆとり期間終了後に上乗せして支払うというもので、住宅ローン返済の6年目と11年目に返済額が一気に増額する仕組みの商品です。
ゆとりローンは、想定通りに収入が増えていれば問題なく返済可能な商品ですが、終身雇用制度や年功序列制度の崩壊等により、結果、ゆとり期間終了後、返済額が増加したタイミングで返済が苦しくなり、多くの方が返済不能に追い込まれました。金融商品として、見通しが甘かったとしか言われても仕方のない商品でした。
現在は廃止されております。
任意売却の注意点⑤
●公債権者
国、都県、区市により国税・地方税と様々な税金があり、滞納した場合には差押えされる可能性があります。地方税は各自治体・管轄部署によって対応が大きく異なりますが、総じてハンコ代では差押え取り下げに応じなくなってきている傾向が顕著です。特に任意売却と分かると態度を硬化させる場合がありますので、細心の注意が必要です。
弊社でも様々なパターンを経験してきておりますので、安心してご相談下さい。